Jako první krok k získání hypotéky je přesvědčit banku, že budete mít dostatek finančních prostředků na splácení a přitom vám zbude dost peněz na běžné životní potřeby. Prozkoumávají se veškeré vaše závazky - dřívější půjčky, leasing, kreditní karty, kontokorent, výživné na děti.. Řada zájemců o hypotéku skončí již na tomto kroku (tzv. prescoring) ve stádiu prvotního posuzování příjmů a výdajů.
V dalším kroku banka zkoumá, zda nemovitosti, kterou chcete financovat má odpovídající hodnotu. Zajímá se o výpis z katastru nemovitostí a je třeba předložit znalecké ocenění nemovitosti. Banky zpravidla vyžadují, aby odhad provedl odhadce spolupracujícím s danou bankou. Banky mají seznam spolupracujících odhadců.