Příjem
Banku zajímá výše a stabilita příjmu a také způsob, jakým je příjem doložen.
HYPOTÉKA
Podmínky získání hypotéky
Každá banka posuzuje žádost individuálně. Nejde jen o výši příjmu, ale také o vaše závazky, vlastní prostředky a hodnotu financované nemovitosti.
Každý případ je jiný
To, že jedna banka žádost neschválí nebo nabídne nevhodné podmínky, nemusí znamenat, že jiné řešení není možné.
CO BANKA SLEDUJE
Základem je schopnost úvěr dlouhodobě splácet
Banka si před schválením hypotéky ověřuje, zda bude pro vás plánovaná splátka dlouhodobě únosná. Posuzuje proto příjmy, pravidelné výdaje i další finanční závazky.
Zároveň hodnotí samotnou nemovitost, která bude zpravidla sloužit jako zajištění úvěru.
HLAVNÍ KRITÉRIA
Co může ovlivnit schválení hypotéky
Přesná pravidla se mezi bankami liší, základní oblasti jsou ale podobné.
Stávající úvěry
Do posouzení vstupují další půjčky, leasingy, spotřebitelské úvěry a jiné pravidelné splátky.
Kreditní karty a kontokorenty
Banka může zohlednit také schválené limity kreditních karet nebo kontokorentů, i když je právě nevyužíváte.
Vlastní prostředky
Hypotéka obvykle nepokrývá celou hodnotu nemovitosti, proto je důležité počítat také s vlastními penězi.
Úvěrová historie
Při rozhodování může hrát roli také způsob, jakým jste v minulosti spláceli své závazky.
Hodnota nemovitosti
Banka posuzuje také hodnotu nemovitosti, která bude sloužit jako zajištění hypotečního úvěru.
OCENĚNÍ NEMOVITOSTI
Kupní cena nemusí být stejná jako hodnota pro banku
Při financování hypotékou banka stanovuje hodnotu nemovitosti pro účely úvěru.
Pokud vyjde bankovní ocenění níže než sjednaná kupní cena, může být potřeba rozdíl pokrýt z větší části vlastními prostředky.
DŮLEŽITÉ
Nepodepisujte vše dříve, než znáte možnosti financování
Před podpisem rezervační smlouvy je vhodné mít alespoň základní představu, zda je požadovaná výše hypotéky ve vašem případě reálně dosažitelná.
PRAKTICKÝ POSTUP
Co řešit ještě před podáním žádosti
1
Zjistit rozpočet
Ujasněte si cenu hledané nemovitosti, výši vlastních prostředků a přijatelnou měsíční splátku.
2
Prověřit možnosti
Ještě před rezervací lze orientačně posoudit, jakou výši financování můžete získat.
3
Vybrat řešení
Jednotlivé banky se mohou lišit v přístupu ke konkrétní situaci i nemovitosti.
4
Připravit dokumenty
Následuje doložení příjmů, podkladů k nemovitosti a dalších dokumentů podle požadavků banky.
INDIVIDUÁLNÍ POSOUZENÍ
Některé situace vyžadují více přípravy
Způsob posouzení se může lišit podle zdroje příjmů, účelu financování i konkrétní nemovitosti.
Podnikatelé a OSVČ
Banky mohou příjem podnikatele vyhodnocovat odlišným způsobem podle doložených výsledků a vlastních pravidel.
Více zdrojů příjmu
Příjem může tvořit zaměstnání, podnikání, pronájem nebo jiné uznatelné zdroje. Přístup bank se může lišit.
Další úvěry
Stávající závazky snižují prostor pro další měsíční splátku a mohou ovlivnit dosažitelnou výši hypotéky.
Specifická nemovitost
Ne každá nemovitost je pro banku stejně vhodná jako zajištění. Důležitý může být její stav, právní situace nebo způsob užívání.
FINANČNÍ PORADENSTVÍ
Nechte si možnosti hypotéky posoudit předem
Pokud koupi teprve plánujete, může vám předběžná konzultace ušetřit komplikace při výběru nemovitosti i při následném financování.
S financováním vám může pomoci Alena Faksová, finanční poradkyně ve společnosti Swiss Life Select a.s.
DALŠÍ INFORMACE
Pokračujte výpočtem nebo přehledem hypoték
Hypotéka
Jak probíhá financování koupě nemovitosti a s čím vám můžeme pomoci.
Hypotéka na byt nebo dům →Hypoteční kalkulačka
Orientačně si spočítejte, jaká může být měsíční splátka úvěru.
Hypoteční kalkulačka →NEZÁVAZNÁ KONZULTACE
Chcete vědět, zda na hypotéku dosáhnete?
Proberte své možnosti ještě předtím, než se zavážete ke koupi konkrétní nemovitosti.